在我多年的投資銀行工作生涯中，我大部分時間都是從事投行交易員，這不但是一項極富挑戰性的工作，對於我在香港認識和教育過的很多學生來說，更是他們夢寐以求的理想職業。但隨著環球金融危機和顛覆性技術對市場的衝擊，其工作性質也起了顯著的改變。由於銀行承擔風險能力下降、以及利潤率持續下降，客戶更樂於採用簡易組合進行投資。
另一方面，不少創新科技如雲端運算、機械人顧問，以及人工智能等新技術在市場上脫穎而出，這意味著更小、更靈活的金融科技公司能夠在當前不穩定的經濟環境下，與傳統的龍頭大型銀行互相較勁，也吸引客戶及監管機構向這些市場新成員投下信心的一票。
我同時看到不少前同事正抱持正面的態度觀察當中的機遇，這亦是從投行交易員轉變為初創企業家的有趣之處。
- 承受風險
投行交易員和企業家也習慣承擔風險，如果您對不確定性心存懼怕，或是難以在有限的資訊中作出即時的決策判斷，那麼您並不適合從事這兩種職業，因為兩者往往需要勇於尋求突破的無畏精神。作為一位出色的投行交易員，他不是因為作出正確決定而獲利，反而是因為他在重要的時候，能夠作出果斷的決策，在出錯的時候能否煞停交易止蝕，或是改變定位繼而致富。對於初創企業而言，「轉換軸心( PIVOTING)」是通往成功的關鍵詞！不要害怕作出錯誤的決定，反之您應該警惕自己在決策過程中勇於學習和克服當中的恐懼。
投行交易員和企業家另一最大的分別是其風險管理方式。市場總是要求投行交易員做好風險監控工作例如交易規模分析、對沖避險，以及多元化投資。然而企業家並不存在這些選項，因為他們在創業時會面對的是全面參與或是退出的選擇。當投行交易員經常被勸勉「不要愛上您的工作崗位」時，然而對於一位企業家來說，您必須熱愛和忠誠於自己的工作，因為這才是其唯一的生存之道。
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工作心態
交易價值可升可跌，能帶來即時的滿足感。所以您能夠在一瞬間就知道自己賺錢與否，您也可以隨時改變投資方向離開市場，過程中您有很多機會去決定「煞停」、「觀望」或是「重返市場」。如果有一日您感到諸事不順或是缺乏投資信心，您也大可休息一天（或是盯著屏幕什麼事情也不做）。
作為一位企業家，您不知道在什麼時候才能夠成功，或自己會如何成功！就算您感到不愉快、身體不適或借酒消愁，您也可能無法擺脫這些問題。最成功的企業家往往從不變賣其股權，因為只有維護其地位不變，方能鞏固這些「虛擬」財富。因為驅使您邁向成功的不是金錢回報，而是追求卓越和證明個人能力的熱情。
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肯定自我
有趣的是，在香港於投資銀行工作被視為比初創企業更理想的職業。根據畢馬威會計師事務所最近的一項調查顯示，只有46％受訪企業家同意「創業是香港備受尊重的職業發展道路」。此外，亦只有21％受訪企業家和16％受訪學生同意「香港的家長樂於鼓勵其子女創業」。
要踏出成功的第一步，初創企業家在展開事業旅程前其實並不需要著意其他人的認同，或許有人會質疑您的創業念頭以及否定您的想法，但只要您能夠堅守信念和正面心態，就能引領自己向前邁進。創業家與投行交易員的不同之處是，成功的投行交易員能迅速緊貼市場發展狀況，從而「順勢而行」，而創業家則需求憑實力開闢自己的事業道路。
創業讓我學到於投資銀行操盤20年也沒有學到的事
交易買賣很多時候會令人變得愚昧、悲觀甚至偏執，然而有時這些反而會被視為一種才能。對於創始人來說，在帶領團隊與時並進的能力方面是極為重要。您是業務的代表，而您的業務也代表着您。您的遠景抱負和實際行動決定了其他人如何看待您的業務。或許在過程中您需要兼顧很多事情，而您也不可能獨力滿足所有人的需求。這個時候，人脈就變得很重要了，因此您需要傾聽其他人的意見，也需要尋找戰略合作伙伴，甚至是在失意時於happy hour喝一杯。世事難料，也許幫您一把的正是剛剛認識的陌生人。
對我來說，我也有過一段切身的啟發性經歷。Kristal.AI的創辦人同樣熱衷於冒險和探索，我們樂於嘗試新奇和刺激的事情，過程中能共同成長。我們不希望以走捷徑的方式去經營Kristal.AI，所以我們最終選擇了正面迎戰，與屹立市場數十載的傳統銀行共同競爭。我們能夠為零售客戶提供多元化財富管理服務，視每一位香港人為我們的客戶。這正是為何Kristal.AI以100港元作為開設賬戶的最低金額，並向所有基本用戶採取零服務費用的政策。
香港人在接受新科技方面相對較慢，也依賴傳統銀行的服務模式。同時，很多人對現有的銀行產品和服務並不滿意，這種矛盾的心態是非常明顯。而對我們來說，目標就是日復一日地進步，與時俱進。
