在我多年的投资银行工作生涯中，我大部分时间都是从事投行交易员，这不但是一项极富挑战性的工作，对于我在香港认识和教育过的很多学生来说，更是他们梦寐以求的理想职业。但随着环球金融危机和颠覆性技术对市场的冲击，其工作性质也起了显著的改变。由于银行承担风险能力下降、以及利润率持续下降，客户更乐于采用简易组合进行投资。
另一方面，不少创新科技如云端运算、机械人顾问，以及人工智能等新技术在市场上脱颖而出，这意味着更小、更灵活的金融科技公司能够在当前不稳定的经济环境下，与传统的龙头大型银行互相较劲，也吸引客户及监管机构向这些市场新成员投下信心的一票。
我同时看到不少前同事正抱持正面的态度观察当中的机遇，这亦是从投行交易员转变为初创企业家的有趣之处。
- 承受风险
投行交易员和企业家也习惯承担风险，如果您对不确定性心存惧怕，或是难以在有限的资讯中作出即时的决策判断，那么您并不适合从事这两种职业，因为两者往往需要勇于寻求突破的无畏精神。作为一位出色的投行交易员，他不是因为作出正确决定而获利，反而是因为他在重要的时候，能够作出果断的决策，在出错的时候能否煞停交易止蚀，或是改变定位继而致富。对于初创企业而言，「转换轴心( PIVOTING)」是通往成功的关键词！不要害怕作出错误的决定，反之您应该警惕自己在决策过程中勇于学习和克服当中的恐惧。
投行交易员和企业家另一最大的分别是其风险管理方式。市场总是要求投行交易员做好风险监控工作例如交易规模分析、对冲避险，以及多元化投资。然而企业家并不存在这些选项，因为他们在创业时会面对的是全面参与或是退出的选择。当投行交易员经常被劝勉「不要爱上您的工作岗位」时，然而对于一位企业家来说，您必须热爱和忠诚于自己的工作，因为这才是其唯一的生存之道。
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工作心态
交易价值可升可跌，能带来即时的满足感。所以您能够在一瞬间就知道自己赚钱与否，您也可以随时改变投资方向离开市场，过程中您有很多机会去决定「煞停」、「观望」或是「重返市场」。如果有一日您感到诸事不顺或是缺乏投资信心，您也大可休息一天（或是盯着屏幕什么事情也不做）。
作为一位企业家，您不知道在什么时候才能够成功，或自己会如何成功！就算您感到不愉快、身体不适或借酒消愁，您也可能无法摆脱这些问题。最成功的企业家往往从不变卖其股权，因为只有维护其地位不变，方能巩固这些「虚拟」财富。因为驱使您迈向成功的不是金钱回报，而是追求卓越和证明个人能力的热情。
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肯定自我
有趣的是，在香港于投资银行工作被视为比初创企业更理想的职业。根据毕马威会计师事务所最近的一项调查显示，只有46％受访企业家同意「创业是香港备受尊重的职业发展道路」。此外，亦只有21％受访企业家和16％受访学生同意「香港的家长乐于鼓励其子女创业」。
要踏出成功的第一步，初创企业家在展开事业旅程前其实并不需要着意其他人的认同，或许有人会质疑您的创业念头以及否定您的想法，但只要您能够坚守信念和正面心态，就能引领自己向前迈进。创业家与投行交易员的不同之处是，成功的投行交易员能迅速紧贴市场发展状况，从而「顺势而行」，而创业家则需求凭实力开辟自己的事业道路。
创业让我学到于投资银行操盘20年也没有学到的事
交易买卖很多时候会令人变得愚昧、悲观甚至偏执，然而有时这些反而会被视为一种才能。对于创始人来说，在带领团队与时并进的能力方面是极为重要。您是业务的代表，而您的业务也代表着您。您的远景抱负和实际行动决定了其他人如何看待您的业务。或许在过程中您需要兼顾很多事情，而您也不可能独力满足所有人的需求。这个时候，人脉就变得很重要了，因此您需要倾听其他人的意见，也需要寻找战略合作伙伴，甚至是在失意时于happy hour喝一杯。世事难料，也许帮您一把的正是刚刚认识的陌生人。
对我来说，我也有过一段切身的启发性经历。 Kristal.AI的创办人同样热衷于冒险和探索，我们乐于尝试新奇和刺激的事情，过程中能共同成长。我们不希望以走捷径的方式去经营Kristal.AI，所以我们最终选择了正面迎战，与屹立市场数十载的传统银行共同竞争。我们能够为零售客户提供多元化财富管理服务，视每一位香港人为我们的客户。这正是为何Kristal.AI以100港元作为开设账户的最低金额，并向所有基本用户采取零服务费用的政策。
香港人在接受新科技方面相对较慢，也依赖传统银行的服务模式。同时，很多人对现有的银行产品和服务并不满意，这种矛盾的心态是非常明显。而对我们来说，目标就是日复一日地进步，与时俱进。
